农业银行以数字化手段服务“三农”和经济社会高质量发展

作为国有大型商业银行，农业银行聚焦数字中国建设，推动以“数据”为主线的数字化经营战略实施。 始终坚持以客户为中心，以金融科技创新为动力，持续深化数字化转型。 数字化手段服务“三农”、经济社会高质量发展的实践取得了丰硕成果。

“最农村”

每年春耕的准备工作，是农民最忙碌的时候。 今年立春后，广东省惠州市龙门县吴村村民开始清理田地，购买种子、化肥等必需农资。 上午，稻农钟建文通过农行手机银行申请了30万元贷款。 当天下午，农行客户经理来到他的田间。 客户经理检查完今年新增的30多亩耕地后，用手机PAD将信息反馈给银行。 过了一会儿，钟建文的贷款就批下来了。

中国农业银行将70多年服务“三农”的深厚经验与新兴数字技术相结合，致力于为“三农”金融插上科技的翅膀。 依托实体网点、自助银行、惠农通服务点、手机银行、远程银行、移动服务等组成的立体服务渠道体系，即使在偏远地区，客户经理也能将农业银行的金融服务传递给农民。家园。 打破因交通不便造成的服务瓶颈。 2021年12月18日，农业银行手机银行7.0正式上线，优化升级“乡村版”服务，提供乡村振兴理财、“惠农e贷”、惠农通服务点等专属服务产品，以简约的风格和流行易懂的表达方式为农村客户带来更贴心的服务。

针对农户在种植养殖、生产加工、贸易流通等生产过程中普遍存在的资金迫切需求，农业银行深入研究农户金融需求，创新推出“惠农e贷”网络金融产品。 借助互联网、大数据等技术，农民通过手机银行提出申请，系统自动审批。 他们足不出户即可享受方便快捷的农户贷款服务。 贷款可借、可还、可循环，充分满足农户资金需求特点。 。 近年来，“惠农e贷”已成为中国农业银行服务农户的旗舰产品。 截至2021年底，余额达5447亿元，服务农户368万户。

“抵押担保难”是“三农”金融长期面临的问题。 农业银行充分利用物联网技术，突破生物资产监管难、抵押难的融资瓶颈。 农业银行青海省分行推出“乡村振兴活畜贷”金融产品，建立“物联网+智慧畜牧业”金融服务模式。 通过给牲畜佩戴智能耳标，采集活体动物生命体征信息，有效支持生物资产清查、手机巡查、信息预警等功能。 截至2021年底，农业银行青海省分行累计投入“活畜贷”1.2亿元，抵押活畜资产4.59万头。

随着数字乡村建设的深入，农村政务、生产、生活等领域对数字化的需求日益强烈。 中国农业银行在推动数字乡村发展中主动承担社会责任，充分发挥科技优势，积极构建丰富多样的涉农数字化场景，将金融服务与农村生产生活深度融合。 为适应进一步推进农村集体产权制度改革、发展壮大农村集体经济的需要，农业银行开发了“三资”管理平台，不仅协助政府县、乡、村三级在有效管理集体资产、资源和资金的同时，还集成了产权交易、乡村治理、金融服务等多重功能，真正实现了三农综合服务。 截至2021年底，农行“三资”平台已签约1275个县，已上线908个县，覆盖6467个乡镇、12.3万个行政村。 各方反响良好。

农业银行河北省分行依托“三资”平台，创新打造服务乡镇政府的乡镇治理平台，与基层组织共同推动乡村良治。 截至2021年底，乡镇治理平台已在河北省12个市、100个县的114个乡镇试点推广，注册用户超过2万户。

“更方便”

为给客户提供更好的服务体验，农业银行积极推动线上线下渠道融合，运用数字化手段优化业务流程，打造“金融+非金融”一站式服务场景，真正实现“金融+非金融”一站式服务场景。从客户角度出发，提供更方便、更快捷的服务。 满足客户全面、个性化的需求。

突如其来的COVID-19疫情给商业银行服务带来了新的挑战，也无形中加快了银行数字化转型的步伐。 疫情期间，农业银行深圳分行创新推出“网上办理申请+线下实物交割”的“快捷电子交割”服务。 客户在线提交儿童社保卡等服务申请，农行在线办理并送货上门，让客户足不出户即可完成业务办理。 客户办理儿童社保卡时间由60分钟缩短为5分钟，申请到领卡时间由22个工作日缩短为次日凌晨送货上门。

客户希望更快的业务处理和更短的等待时间。 中国农业银行持续推进数字化服务模式创新，不断提升客户服务质量和效率。 依托手机PAD提供的银外业务处理功能，农行客户经理可以走出网点，到客户那里办理手机银行、网上银行、借记卡、个人贷款、财富配置、年账等业务检查等服务，让客户花更少的时间步行并提供服务。 更周到。 截至2021年底，农业银行手机PAD已覆盖全行所有网点，支持超过10万名客户经理提供线下服务。

为深入贯彻落实党中央、国务院“放管服”改革决策部署农业数字化服务，助力优化小微企业营商环境，农业银行以数字化方式重塑流程。手段，积极为小微企业提供银行账户优化服务，推动解决小微企业面临的问题。 “开户难”问题。 基于与工商数据的对接，农业银行支持小微企业在线预填开户信息。 在客户授权同意的情况下，通过实时检索、回填、核对工商信息，避免手工录入可能出现的企业信息不完整的情况。 、不准确问题； 利用电子营业执照提升业务自助化和自动化水平，可进一步减少柜台开户处理时间30%以上，同时有效解决虚假开户、联合骗贷、企业“被开户”等问题、法人“被贷记”等问题。 2021年，小微企业开户全流程平均时间由4个工作日缩短至2.5个工作日，有效优化小微企业开户体验。

依托开放银行建设，农业银行与政府、学校、医院等相关机构合作，将金融服务嵌入到客户常见、高频的生活场景中，为客户提供触手可及的便捷综合服务。 截至2021年底，农业银行已与32个省（区、市）级政务平台合作，累计开设网点近9000个，改造自助办理政务机器2万多台，手机银行政务专区已合作接入23个省市。 政务平台。 特别是农业银行总行与湖北分行联合打造了“i向阳”App。 自2020年上线以来，已100%提供了襄阳市39个地方委局15个政务领域的2200余项政务服务，让群众具备了“最多一次”的服务能力，59项政务服务9大类查询已在农行分行、超级柜面结算，为社会提供社保、公积金、司法、商品房预售、扶贫、备案等多领域金融金融服务。 政务“一起办理、就近办理、辅导”一站式综合服务。

“非常安心”

中国农业银行始终把客户资金和数据安全放在第一位，持续夯实科技基础，强化业务连续性保障和网络信息安全能力，为客户放心、安心使用金融服务提供最强科技支撑。

中国农业银行深入贯彻党中央、国务院关于打击电信网络诈骗的决策部署，严格落实监管要求，坚持以人民为中心，持续加强反诈骗能力建设，深入推进一体化管控诈骗风险，坚决切断犯罪分子。 利用中国农业银行账户和产品进行的连锁诈骗。 依托“天鹏”企业级智能反欺诈平台，农业银行统一监控网络金融、信用卡、借记卡、对公账户等业务领域的507类高风险交易，以及“农银e贷”系列网络信贷产品。 平均监测交易量2.83亿笔，日均预警交易金额6742.2万元。 2021年，各级银行与当地公安机关反诈骗中心密切配合，共冻结涉诈骗账户106.65万个，向被骗资金返还5265笔，金额3.56亿元。

“金融消费者应谨慎保护个人信息，不要轻易点击非正规渠道的链接……”2022年1月27日，福建莆田市民宋女士抵制住非正规网贷平台的“诱惑”因为福建农业银行的短信提醒。 ”，守住“钱袋子”。农业银行始终高度重视个人客户信息保护，持续建设技术保护能力和体系，不断提高技术保护水平，定期监测和消除数据和系统持续开展个人信息保护常态化宣传教育，通过“人防+科技防御”的方式，不断加强对个人客户信息的保护，让农行客户真正用得安心并放心。

通过推动云计算、分布式、人工智能等技术的广泛深入应用以及灾备和网络安全建设，农业银行安全运营能力显着增强，确保客户安心使用金融服务。 “双十一”、春节、纪念币发行日等业务并发量较高的关键时刻，为客户业务的安全处理提供了有力保障。 “武夷山”纪念币发行期间，农业银行业务交易峰值达到每秒64.7万笔，高于去年“双十一”互联网电子商务交易峰值每秒58.3万笔。同年。 货币上线的顺利发行起到了重要的支撑作用。 2022年春节前一周，农行核心系统交易量持续攀升，日均交易量达到12.92亿笔，其中1月28日全天交易量总计13.53亿笔，达到历史高峰。